Союз «Торгово-промышленная палата Республики Татарстан»
Консультации по ТФБ Стать членом Союзa «ТПП РТ»
  • +7 843 264-62-07  приемная
  • +7 843 236-99-00  орг. отдел
  • +7 843 238-61-04  "горячая линия"
    правового центра

Новости


23 Июня 2017 Банки ответят за фальшивки
Сенаторы предложили существенно ужесточить наказание за использование банкоматов, не способных выявить фальшивые купюры,— вплоть до отзыва лицензии. Такую инициативу в четверг поддержали в Совете федерации (СФ). Банкиры считают меру чрезмерной, оправдываясь тем, что злоумышленники не стоят на месте, поэтому даже регулярное обновление оборудования не является стопроцентной защитой от подделок.

В четверг глава комитета Совета федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин огласил идею об ужесточении наказания, вплоть до отзыва лицензии, банков, более 25% банкоматов которых не отвечают требованиям ЦБ по проверке подлинности купюр. «Центробанк должен проявить жесткость, и если потребуется ужесточение нормативно-правовой базы, мы это сделаем»,— сказал господин Рябухин (цитата по «РИА Новости»). Такое заявление спровоцировало недавнее сообщение ЦБ о росте объемов приема банкоматами фальшивых купюр, что связано «с использованием банками дешевых моделей приемных устройств», проверяющих всего один-два из девяти существующих защитных признаков банкноты. Требование ЦБ — проверять четыре машиночитаемых защитных признака, подчеркнул на днях первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский.


Как поступить, если банкомат выдал поддельные купюры
Внимание сенаторов на проблему недостаточной оснащенности банкоматов обратила ассоциация предпринимателей по развитию бизнес-патриотизма «Аванти». «Игнорируя требования ЦБ, недобросовестные банки продолжают использовать устаревшие банкоматы, не способные отличить изделия, сходные с банкнотами, от настоящих денег»,— указано в письме ассоциации (есть у “Ъ”) в СФ. Ассоциация рекомендовала ввести для банков-нарушителей «прогрессивную шкалу наказания»: сначала штрафы, а если количество «серых банкнотоприемных устройств составляет более 25%» — ставить вопрос «о прекращении деятельности до устранения нарушений либо даже об отзыве лицензии». Господин Рябухин отметил, что сенаторы возьмут этот вопрос под контроль.

В ЦБ напомнили, что уделяют «значительное внимание вопросам проверки подлинности банкнот». По данным ЦБ, в целом наблюдается позитивная динамика: если в 2014 году было выявлено 80,24 тыс. поддельных знаков, то в 2016 году — уже 61 тыс. «В настоящее время отмечаются случаи выдачи через банкоматы кредитных организаций банкнот, имеющих признаки подделки,— подтверждают в пресс-службе ЦБ.— Для устранения этой проблемы Банк России осуществляет взаимодействие с поставщиками и производителями оборудования в части организации испытаний счетно-сортировальных машин и банкоматов в сервисном центре Банка России на соответствие требованиям и выработки рекомендаций по их использованию».


Как поддельные купюры могли оказаться в банкомате одного из столичных банков
Банкиры (“Ъ” опросил 15 крупнейших владельцев банкоматных сетей) введение столь радикальных мер не поддерживают, утверждая, что сами заботятся о проверке банкоматами подлинности купюр. В то же время, по словам собеседников “Ъ”, злоумышленники тоже не останавливаются. «Даже регулярно обновляя прошивки купюроприемников, банки могут столкнуться с риском приема новых модификаций фальшивок, сделанных под вновь выявленные уязвимости»,— комментирует директор департамента платежных сервисов и систем банка «Открытие» Александр Дынин. «Ни один из вендоров не дает 100-процентную гарантию на неприем фальшивок, поскольку параллельно мошенники изобретают их новые виды»,— согласен начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин. При этом неадекватный уровень защиты бьет по карману самих банков, которые из-за этого несут прямые финансовые потери, утверждают участники рынка. «Банк, в свою очередь, напрямую зависит от вендоров, а значит, наказание должно распространяться и на них тоже»,— убежден господин Дарешин.

В конечном счете ответственность участники рынка возлагают на регулятора, считая, что именно ему следует усилить контроль за этим вопросом. По словам Александра Дынина, вполне можно ввести дополнительный контроль соответствия техники, применяемой банками, стандартам, отраженным в опубликованных на сайте ЦБ реестрах протестированных устройств. «Например, через регулярное предоставление информации о моделях валидаторов и версионности прошивок купюроприемников в одной из регулярных форм отчетности банков перед ЦБ о состоянии терминального парка»,— указывает господин Дынин. В ЦБ уточнили, что проводят контроль оборудования, установленного в кредитных организациях, на соответствие требованиям Банка России.

Юлия Полякова, Юлия Локшина

https://www.kommersant.ru/doc/3332192

22 Июня 2017 Государственная Дума дала Банку России право на онлайн-взаимодействие с кредитными организациями
Государственная Дума приняла федеральный закон, направленный на расширение полномочий Банка России по взаимодействию с кредитными организациями.

Выступая на пленарном заседании один из авторов законодательной инициативы, председатель Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что законопроект позволяет Центральному Банку работать с кредитными организациями посредством создания информационного ресурса (личного кабинета) на официальном сайте регулятора в сети Интернет.

Новая возможность взаимодействия ускорит обмен информацией, упростит доставку документов, устранит проблемы, связанные с удаленностью кредитной организации от территориального учреждения Банка России, позволит однозначно разрешить вопрос с установлением момента доставки предписаний Банка России, которыми в отношении кредитных организаций вводятся меры воздействия.

Большим плюсом в использовании личного кабинета Анатолий Аксаков назвал существенное сокращение расходов в связи с заменой бумажного документооборота электронным.

http://www.tpprt.ru/bitrix/admin/iblock_element_edit.php?IBLOCK_ID=11&type=news&ID=0&lang=ru&IBLOCK_SECTION_ID=113&find_section_section=113&from=iblock_list_admin

19 Июня 2017 Рынок аудита вышел на ЦБ
Заседание рабочего органа при Минфине, посвященное реформе рынка аудита, предложенной ЦБ, не внесло ясности. Будущий регулятор выслушал критику проекта от аудиторов и бизнесменов и заявил о готовности к диалогу. Насколько конструктивным он будет, зависит от участников рынка, уверены эксперты.

В пятницу состоялось расширенное заседание рабочего органа совета по аудиторской деятельности, на котором обсуждались подготовленные ЦБ предложения по реформе аудита. Во встрече принимали участие представители саморегулируемых организаций (СРО), Торгово-промышленной палаты, «Опоры России», «Деловой России», директор департамента регулирования бухгалтерского учета, финансовой отчетности и аудиторской деятельности Минфина Леонид Шнейдман, руководитель департамента корпоративных отношений ЦБ Елена Курицына, а также представители аудиторских компаний и бизнеса.

Проект ЦБ по реформе аудита, который и послужил поводом для встречи, получил более 300 откликов, сообщила глава СРО ААС Ольга Носова. Она указала на необходимость сохранения обязательности аудита по критериям (размеру выручки и размеру активов, от них предлагал отказаться ЦБ), обязательности аудита для акционерных обществ и для фондов. Глава СРО РСА Людмила Козлова поддержала коллегу, отметив также, что для аудита общественно значимых хозяйственных субъектов будет достаточно трех аудиторов (ЦБ настаивал на 12 — см. “Ъ” от 2 июня).

Оценку проекту ЦБ дали и представители бизнеса. Они неожиданно раскритиковали идею ЦБ сократить число подпадающих под обязательный аудит компаний. Член правления НП ОПОРА Игорь Журавлев напомнил про 400 тыс. обманутых дольщиков, которых могло бы не быть, если бы аудитор вовремя проверил отчетность застройщиков. «Аудит — это не дополнительная финансовая нагрузка, а необходимость в обеспечении развития бизнеса,— отметил он.— Если предпринимательство в России идет по пути выживания, то его необходимо освободить от аудита и желательно заодно и от налогов, если же по пути развития — аудит необходим». Он предложил оставить аудит по критериям, а также аудит АО.

С наибольшей критикой в адрес проекта ЦБ выступили регионы. Например, глава «ФБК Поволжье» Сергей Никифоров отметил, что в регионе при реализации предложений ЦБ количество аудируемых компаний сократится на 99%. Из 4377, подлежащих обязательному аудиту, сейчас останется 12 банков, 14 ПАО и несколько финансовых компаний. При этом под обязательный аудит подпадут ПАО с выручкой менее 1 млн руб., но выпадут крупнейшие в России компании в алкогольной отрасли и топливно-энергетическом комплексе. Президент Аудиторской палаты Санкт-Петербурга Александр Кузнецов отметил, что реализация предложений ЦБ приведет к монополизации рынка транснациональными аудиторами и существенному удорожанию услуг для клиентов в регионах.

Несмотря на критику предложений будущего регулятора, участники встречи признали, что ЦБ готов слышать рынок. В частности, Елена Курицына под конец заседания пообещала, что Банк России обязательно проведет встречи с региональными участниками рынка. «Раз ЦБ готов к диалогу, значит, проект еще можно изменить,— резюмировал по итогам встречи один из представителей аудиторского сообщества.— Нужно собирать статистические данные, иную информацию и на цифрах убеждать регулятора в необходимости корректировки предложенных реформ».

Вероника Горячева

https://www.kommersant.ru/doc/3329386

16 Июня 2017 Аналитики настроились на решительное снижение ставки ЦБ
Банк России на заседании совета директоров 16 июня снизит ключевую ставку на 50 базисных пунктов, полагают опрошенные Reuters аналитики.

Ранее большинство экспертов полагали, что ЦБ сократит ставку на 25 базисных пунктов, до 9 процентов годовых. «Теперь 15 из 23 опрошенных экономистов высказались за снижение ставки на 50 базисных пунктов в июне, до 8,75 процента, и 8 — на 25 базисных пунктов, до 9 процентов», — сообщает агентство.


На смену настроений повлияли заявления сразу нескольких представителей регулятора, отмечают аналитики. Глава Банка России Эльвира Набиуллина 5 июня заявила, что регулятор на ближайшем заседании снова рассмотрит два варианта: снижение на 25 и на 50 базисных пунктов. Директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ Игорь Дмитриев также подчеркнул, что тренд на снижение ставки задан и пауза в июне маловероятна.

«Складывается впечатление, что регулятор в настоящее время готов довольно агрессивно пересматривать ставку, что делает вариант снижения именно на 50 базисных пунктов более вероятным», — полагают экономисты Уралсиба. В Goldman Sachs тоже считает вариант 50 пунктов более вероятным, хотя убежденность аналитиков банка в этом прогнозе упала после недавнего снижения цен на нефть.

15 июня аналитики, опрошенные РИА Новости, заявили, что Банк России может замедлить снижение ставки до четверти процента из-за погодных факторов. Плохие погодные условия этим летом могут негативно сказаться на сборе урожая, что приведет к усилению инфляционного давления и, соответственно, к нежеланию ЦБ опускать ставку слишком резко.

В конце апреля ЦБ решил снизить ключевую ставку на 0,5 процентного пункта, до 9,25 процента годовых.

Согласно прогнозу Центра развития ВШЭ, до конца 2017 года регулятор опустит уровень ставки в общей сложности на 1,25 процентного пункта.

https://lenta.ru/news/2017/06/16/cbforecast/

16 Июня 2017 Страхованию инвестиций ищут фонд
Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект о создании системы страхования инвестиций, размещенных на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС). Голосование в первом чтении должно состояться 21 июня. Однако несколько важнейших вопросов, в том числе о формировании компенсационного фонда и его операторе, до сих пор не решены.

Вчера комитет по финансовому рынку рекомендовал Госдуме принять в первом чтении проект закона «О страховании инвестиций физических лиц на индивидуальных инвестиционных счетах…». Согласно документу, предметом страхования станут ценные бумаги и денежные средства, размещенные на ИИС, страховыми случаями — аннулирование лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, отзыв банковской лицензии у банка-страхователя, а также введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка-страхователя. При этом страхование активов на брокерских ИИС возможно только в том случае, если договор не предусматривает право брокера использовать клиентские средства в своих интересах. Таким образом, страхуется только мошеннический риск, рыночные риски предметом законопроекта не являются.

Страховые выплаты будут осуществляться из компенсационного фонда, который будет формироваться за счет взносов участников рынка, оказывающих услуги по открытию ИИС. По словам президента НАУФОР Алексея Тимофеева, предполагается, что сумма взноса будет рассчитываться исходя из суммы средств на счету компании—участника системы. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отмечает, что выплаты, вероятно, будут производиться только в денежном выражении, реализовать компенсации ценными бумагами будет затруднительно. Максимальная сумма выплаты составит 1,4 млн руб., как для вкладчиков лишенных лицензии банков.

Пока не решен один из важнейших вопросов: в каком виде будет функционировать компенсационный фонд. Сейчас в тексте проекта фигурирует Агентство по страхованию вкладов, которое предполагается наделить полномочиями по выплатам гражданам. Однако эта идея не вызывает энтузиазма у правительства. «У граждан может создаться ложное впечатление, что их инвестиции на рынке гарантированы государством, а это не так»,— пояснил позицию кабмина замминистра финансов Алексей Моисеев (цитата по «Интерфаксу»). Альтернативный вариант, который обсуждается заинтересованными сторонами,— формирование и администрирование фонда на базе крупнейших финансовых СРО (НАУФОР и НФА).

Господин Аксаков предлагает использовать в качестве оператора фонда страхования инвестиций существующий с 1990-х годов Фонд защиты инвесторов и вкладчиков, осуществляющий выплаты гражданам, пострадавшим от действий финансовых пирамид. «Государственные средства, находящиеся в этом фонде, могли бы послужить делу защиты инвестиций граждан на финансовом рынке»,— считает он. По словам управляющего Фондом защиты инвесторов и вкладчиков Марата Сафиулина, в настоящий момент средства фонда составляют 1,3 млрд руб. «Последние 15 лет фонд не пополнялся. Выплаты пострадавшим от финансовых пирамид осуществляются из прибыли, получаемой за счет размещения средств фонда в управляющих компаниях»,— пояснил он. Однако, по его мнению, будет сложно выстроить правовую конструкцию, которая позволит использовать эти средства в системе страхования инвестиций на ИИС. Более того, в этом вряд ли будут заинтересованы лица, формировавшие фонд. «Никто не снимает с нас основную задачу — выплачивать компенсации пострадавшим от пирамид»,— отмечает господин Сафиулин.

Свое видение этого и других важнейших положений закона готовится обнародовать и ЦБ. «В настоящее время Банк России готовит консультативный доклад, в котором будет отражена позиция регулятора по этому вопросу, а также предложен ряд проблемных тем участникам рынка. Предполагается, что доклад будет опубликован до конца лета»,— сообщили в пресс-службе регулятора. Основные дискуссионные вопросы, вероятно, будут разрешены только ко второму чтению законопроекта. В первом чтении голосование состоится 21 июня.

Мария Сарычева


https://www.kommersant.ru/doc/3326143?utm_source=kommersant&utm_medium=finance&utm_campaign=four

16 Июня 2017 ЦБ предложил сажать недобросовестных банкиров
Центробанк предложил ужесточить наказание для недобросовестных банкиров, занимающихся махинациями со вкладами населения и фальсификацией отчетности. Формирование забалансовых вкладов может грозить лишением свободы на срок до шести лет, а в составе организованной группы - до десяти лет, заявил директор юридического департамента ЦБ Алексей Гузнов в интервью «Интерфаксу».
За забалансовые вклады должны отвечать и рядовые сотрудники банков
Это будет отдельный состав преступления - преступным будет признаваться деяние, связанное с невнесением в документы сведений о размещенных физлицами средств на сумму свыше 5 млн руб., рассказал он. «По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), от действий таких «банкиров» пострадало более 70 000 человек. Мы очень надеемся во взаимодействии с правоохранительными органами завершить работу над законопроектом в ближайшее время и вынести его на публичное обсуждение», - сообщил Гузнов.

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/06/15/694597-tsb-sazhat

15 Июня 2017 Банкиров обяжут кредитовать бизнес по единым стандартам
Их разрабатывает центр компетенций на базе МСП Банка и Корпорации МСП с участием представителей ЦБ.

«Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (МСП Банк) и Корпорация МСП разрабатывают стандарты кредитования малого и среднего бизнеса для региональных банков для дальнейшего выпуска облигаций под эти кредиты. Об этом рассказал глава МСП Банка Дмитрий Голованов.

Как пишут «Известия», для выпуска ценных бумаг необходимо будет объединить в один пул кредиты предпринимателям на сумму от 3 млрд рублей. Их размещение будет происходить на финансовом рынке. По словам представителей бизнес-сообщества, доходность по таким бумагам может составить 7%.

«Региональные банки сейчас боятся кредитовать малый бизнес, поскольку считают, что риск невозврата по таким кредитам слишком высок. Чтобы сделать кредитование предпринимателей более привлекательным для банков, Корпорация МСП и МСП Банк разрабатывают механизм выпуска облигаций под обеспечение этих кредитов (секьюритизация). Выпуск облигаций позволит банкам вернуть средства, выданные бизнесу, и снова направить их на кредитование предпринимателей», - поясняет издание.

Для секьюритизации банки должны будут кредитовать бизнес по единым стандартам. Их сейчас разрабатывает центр компетенций на базе МСП Банка и Корпорации МСП с участием представителей ЦБ, Европейского банка реконструкции и развития, Международной финансовой корпорации и ведущих российских банков. Стандарты содержат обязательные параметры кредитной сделки, требования к банкам и заемщикам, формат обмена данными, а также рекомендации для банков в части операционной модели кредитования.

http://bankir.ru/novosti/20170615/bankirov-obyazhut-kreditovat-biznes-po-edinym-standartam-10128054/

13 Июня 2017 Коллекторы не вынесли отчетности
Все больше региональных коллекторов обращаются к ведущим игрокам рынка с предложением консолидировать бизнес. Подталкивает их к этому не только низкая доходность работы по агентской схеме взыскания, но и необходимость сдачи регулятору первой полугодовой отчетности. Эксперты полагают, что лидеров отрасли предложение небольших коллекторов не заинтересует и большинству из них придется покинуть рынок или уйти в тень.

Об участившихся предложениях по продаже бизнеса региональными игроками рассказали "Ъ" участники коллекторского рынка. "В последнее время сразу несколько региональных компаний вышли на рынок с предложением полностью продать свой бизнес,— говорит один из собеседников "Ъ".— Одной из причин такой активизации является то, что до 15 июля все коллекторы, находящиеся в государственном реестре, должны сдать регулятору (Федеральной службе судебных приставов, ФССП.— "Ъ") отчетность за первые полгода работы". По словам собеседников "Ъ", хотя некоторые агентства смогли привести свои показатели в соответствие с требованиями закона для вступления в реестр, сейчас они осознали, что из-за низкой прибыльности бизнеса не смогут соответствовать как минимум требованию по капиталу и будут исключены из реестра. Понимая, что бизнес прогорает, такие игроки пытаются избавиться от оставшихся активов как можно выгоднее, указывают участники рынка.

В законе о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ), основные положения которого вступили в силу с 1 января 2017 года, указан ряд требований, которым должны соответствовать все компании, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности граждан в качестве основного вида деятельности. В том числе в законе четко записано, что размер чистых активов коллекторского агентства, включенного в государственный реестр, рассчитанный на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, должен составлять не менее 10 млн руб.

Опрос крупнейших участников рынка подтвердил, что они получали предложения о приобретении от небольших коллекторов. "К нам, действительно, обратились два региональных коллекторских агентства с предложением полностью войти в состав компании,— говорит гендиректор "Секвойя кредит консолидейшн" Алексей Терский.— Сейчас мы ведем переговоры, оцениваем перспективность и доходность этих предложений". По словам гендиректора "Активбизнесколлекшн" Дмитрия Теплицкого, им также поступали предложения от региональных игроков о консолидации бизнеса. "Речь шла либо о приобретении активов компаний, либо об их полном поглощении,— подтверждает он.— Но нас данные предложения не заинтересовали".

Эксперты сомневаются, что небольшим игрокам легко удастся продать свой бизнес полностью или по частям (портфели долгов). По мнению директора Национальной ассоциации коллекторских агентств Бориса Воронина, покупать небольшие региональные компании для лидеров рынка экономически нецелесообразно. "Плюсами объединения могут быть действующие контакты региональных компаний и возможность быстро открыть площадку в новом регионе,— полагает господин Терский.— Однако есть риск, что весь персонал придется переобучать, необходимость внедрять новую площадку в IT-инфраструктуру компании может полностью свести на нет все потенциальные бонусы от сделки". По словам Дмитрия Теплицкого, когда компания работает только по агентской схеме взыскания, такой актив может быть интересен исключительно в том случае, если она имеет сильную позицию в каком-то из якорных региональных банков, куда никто больше зайти не может. Впрочем, такие ситуации — редкость. "Традиционно небольшие региональные агентства работают с маленькими банками, у которых фактически нет захода крупных долгов, поскольку они лишаются лицензий и клиенты переходят к крупным игрокам",— отмечает зампред правления коллекторского агентства "Сентинел кредит менеджмент" Александр Савинов.

Отсутствие интереса со стороны крупных игроков может привести к массовому уходу из бизнеса небольших агентств. По прогнозам Александра Савинова, к концу года рынок могут покинуть около 10-15% региональных игроков. "Мелкие агентства будут вынуждены либо уходить с рынка, либо продолжить работать с небольшими клиентами уже вне закона",— отмечает Дмитрий Теплицкий. По его мнению, сокращение числа агентств в реестре может составить 20-25% до конца текущего года.

Светлана Самусева


https://www.kommersant.ru/doc/3324235?utm_source=kommersant&utm_medium=finance&utm_campaign=four

7 Июня 2017 Из-за Сбербанка ставки ипотеки опустились до пятилетнего минимума
Средневзвешенная ставка ипотечных жилищных кредитов, выданных банками в апреле, опустилась до 11,45%, следует из данных ЦБ. Это минимальное значение за последние пять лет, меньше было лишь один раз – в ноябре 2011 г., до 11,4% (статистика ЦБ доступна с 2009 г.).
За первые четыре месяца 2017 г. банки выдали 260 000 кредитов на 470,8 млрд руб. – на 147,2 млрд больше, чем годом ранее. Средний размер кредита с начала года вырос с 1,71 млн до 1,81 млн руб., за счет этого и увеличилось кредитование – на 5,4%, сообщает ЦБ.
Ставки по ипотеке продолжат быстро падать, уверены банкиры. «То, что где-то в конце года ставка уйдет ниже 10%, очевидно. Может быть, в декабре, может быть, в январе, но в целом следующая цель – ставки по ипотеке ниже 10%», – говорил в интервью ТАСС президент «ВТБ 24» Михаил Задорнов. Средневзвешенную ставку по ипотеке в районе 10% и ниже к концу года прогнозирует и руководитель группы аналитики рынка ипотечного банка «Дельтакредит» Назар Аржанников. «Уровень в 9% и ниже у крупных банков возможен уже в следующем году», – говорит руководитель дирекции ипотечных продаж ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц.

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/06/07/693341-stavki-ipoteki

6 Июня 2017 ЦБ перетряхнет кредитные истории
Изучая варианты проверки долговой нагрузки граждан, регулятор задумался над способами агрегации информации о кредитных историях и даже реформе системы кредитных бюро (БКИ). В числе вариантов — ежедневный обмен данными между всеми действующими бюро, создание ЦБ собственного "мега"-БКИ, которое будет агрегировать данные, или выделение для этих целей уполномоченных организаций. Участники рынка опасаются, что любое такое нововведение усложнит процесс кредитования.

О том, что ЦБ работает над реформой системы кредитных историй, "Ъ" рассказали несколько банкиров. По их данным, реформа нужна, в том числе, для того, чтобы агрегировать информацию, необходимую для определения DTI (отношение долговых обязательств заемщика к его доходам) или PTI (отношение месячного платежа по кредиту к ежемесячному доходу заемщика). Делается это в исполнение поручения президента Владимира Путина, данного в конце прошлого года правительству и ЦБ, представить предложения об установлении обязанности банков и микрофинансовых организаций проверять наличие у гражданина при выдаче займа других обязательств. "Нарушая это, кредитор может лишиться судебной поддержки при взыскании долга с заемщика",— уточнил один из собеседников "Ъ".

По словам источников "Ъ", регулятор рассматривает три основных варианта сбора данных из кредитных историй, необходимых для определения DTI или PTI (ЦБ еще не определился, какой из этих показателей внедрять). Первый — обмен данными между всеми действующими БКИ (в настоящее время 16 штук). Второй — создание при самом ЦБ "мега"-БКИ, которое будет агрегировать такую информацию. Третий — выделение уполномоченных БКИ (возможно, это будут три крупнейших — НБКИ, ОКБ и "Эквифакс"). Последний вариант, по словам участников рынка, наиболее вероятен. "Построение нового БКИ на базе ЦБ затратно и требует времени, обмен данных между всеми несет существенные риски утечки информации, так как небольшие БКИ не обладают достаточно серьезными системами защиты,— говорит один из собеседников "Ъ".— Тройка крупнейших БКИ и так агрегирует данные более чем о 95% кредитных историй, у них наиболее серьезные системы защиты, и логично, чтобы данные агрегировали в них". В настоящий момент ЦБ проводит консультации с профессиональным сообществом с целью проработки возможных изменений в законодательство, регулирующие деятельность БКИ, для повышения эффективности функционирования этого рынка, сообщили "Ъ" в пресс-службе ЦБ. Все инициативы находятся на стадии проработки, окончательное решение еще не принято, отметили там.

В ЦБ уточнили, что "обсуждается механизм обмена информацией между БКИ, который позволит определять реальную долговую нагрузку заемщика". По закону все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщике и его долгах в БКИ. Но финансовые организации сами определяют, в какое бюро передавать данные, многие из них сотрудничают с несколькими БКИ. Таким образом, и информация об одной и той же сделке может храниться в разных бюро. Либо, например, в регионах — кредиторы передают информацию в бюро, бизнес которых ориентирован только на один регион или на определенный сегмент финансового рынка. В таком случае информация о заемщике будет неполной. "Новый механизм должен обеспечить получение максимально достоверной и полной информации о заемщике. Это важно для банков, которые смогут лучше оценивать платежеспособность потенциальных клиентов,— подчеркнули в ЦБ.— В то же время бывает, что заемщик добросовестно погасил долг, но банк или МФО не сообщил об этом. И если человек обращается за новым кредитом в другой банк, тот может принять решение не в его пользу. Предлагаемый механизм информационного обмена поможет таких ситуаций избежать".

Участники рынка в целом согласны с тем, что надо искать эффективные способы оценки уровня долговой нагрузки граждан и доступа банков к полной информации о заемщиках, однако действовать надо по принципу "не навреди". "Ни один из этих вариантов, в особенности создание собственного мегабюро ЦБ, не решит проблему закредитованности заемщиков, а только приведет к усложнению процедур выдачи кредитов банками",— считает исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Эльман Мехтиев. "К тому же надо учитывать, что кредитные истории — это персональные данные, и любые решения должны приниматься с учетом риска утечки информации", напоминает гендиректор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин.

Юлия Полякова, Ксения Дементьева

https://www.kommersant.ru/doc/3318359?utm_source=kommersant&utm_medium=finance&utm_campaign=four