Союз «Торгово-промышленная палата Республики Татарстан»
Консультации по ТФБ Стать членом Союзa «ТПП РТ»
  • +7 843 264-62-07  приемная
  • +7 843 236-99-00  орг. отдел
  • +7 843 238-61-04  "горячая линия"
    правового центра

Новости


19 Июля 2018 Налоговая пересортица
Госдума приняла в среду во втором чтении целый набор ключевых налоговых законопроектов, выстраивающих фискальный режим будущей шестилетки. В одобренном пакете крупные и в целом негативные для населения и бизнеса новации — повышение НДС и завершение нефтяного маневра — обложены менее значимыми «подарками», призванными частично компенсировать эффект от непопулярных мер. Отдельный «утешительный приз» получили бедные регионы — в виде продления практики перераспределения части налога на прибыль от более зажиточных субъектов и отмены любимого холдингами режима консолидированных групп налогоплательщиков.

Крупнейшее за последние годы увеличение фискальной нагрузки в виде повышения ставки НДС с 1 января 2019 года с 18% до 20% (будет изымать из карманов потребителей от 620 млрд руб. в год, см. “Ъ” от 4 июля) прошло второе чтение без осложнений. На этом этапе парламентарии лишь дополнили проект точечной льготой для приоритетных регионов РФ — до 2025 года продлено действие нулевой ставки НДС при авиаперевозках в Крым, такая же льгота введена и в отношении Дальнего Востока.

18 Июля 2018 Долговая перегрузка: как Центробанк умерит кредитные аппетиты россиян
Закредитованным гражданам будут чаще отказывать в выдаче новых займов или предлагать более высокие ставки — банкиры сумели убедить Центробанк отсрочить расчет предельной долговой нагрузки физлиц, но только до октября 2019 года

Банк России перенес по просьбе банков начало обязательного расчета предельной долговой нагрузки (ПДН) физлиц для выдачи им кредитов на девять месяцев — с 1 января до 1 октября 2019 года, следует из новой версии проекта указания «О видах активов и характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска».

Используя значение ПДН, Центробанк будет устанавливать надбавки к коэффициентам рисков по потребительским кредитам. От размера надбавок будет зависеть объем резервов, которые должен будет создать банк по каждому выданному кредиту. ЦБ уже может устанавливать такие надбавки по другим показателям. В частности, на прошлой неделе регулятор оповестил банки о повышении коэффициентов риска по потребкредитам со ставками выше 10% из-за быстрых темпов роста необеспеченного кредитования и риска увеличения закредитованности населения.

Показатель долговой нагрузки (в международной практике — PTI, payment to income) — отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. По методике ЦБ ПДН будет рассчитываться как отношение ежемесячных платежей заемщика по всем непогашенным кредитам и займам и по вновь выдаваемому кредиту к среднемесячному доходу за 12 месяцев. ПДН должны будут рассчитывать все кредитные и микрофинансовые организации по всем типам кредитов.

В перечень документов, которые могут быть использованы для определения среднемесячного дохода заемщика, сейчас входит десять видов справок, включая 2-НДФЛ, справки о зарплате с места работы по форме банка, справки о пенсионных выплатах, документы, подтверждающие доход индивидуального предпринимателя и т.д.

Введение ПДН в перспективе ближайших полутора лет означает, что заемщики с высокой долговой нагрузкой будут чаще сталкиваться с отказами в получении и рефинансировании кредита либо ставки для них станут заметно выше, чтобы компенсировать растущую стоимость капитала для банков, говорит эксперт группы банковских рейтингов АКРА Михаил Доронкин.

«ПДН в наибольшей степени повлияет на заемщиков с высоким уровнем закредитованности, — согласна ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. — А также на тех, кто планирует брать крупные кредиты, которые существенно увеличат их долговую нагрузку, например ипотеку». «Рост потребительского кредитования может замедлиться за счет ограничения доступа к нему закредитованных граждан», — считает эксперт, отмечая, что степень влияния ПДН будет зависеть от конкретных установленных ЦБ границ показателя и коэффициентов риска.

Отдельные банки и сами заемщики могут пойти на различные ухищрения, чтобы обойти требования регулятора: разбивать кредит на мелкие транши (до 10 тыс. руб.) с разными сроками выдачи и погашения, предупреждает Доронкин. Но, по его мнению, «масштаб таких операций не будет существенным, так как ЦБ сможет быстро закрыть подобные пробоины в регулировании».

17 Июля 2018 Ключевые показатели российского финансового рынка демонстрируют устойчивость
Пересмотр ожиданий по нормализации денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы США и обострение рисков глобального протекционизма привели в июне 2018 года к усилению рыночной напряженности в странах с формирующимися рынками. В то же время выход нерезидентов с рынка государственного долга России был умеренным и не оказал заметного влияния на устойчивость ключевых показателей российского финансового рынка, отмечается в июньском выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».

В условиях дальнейшего роста стоимости валютного финансирования увеличивается актуальность ограничения валютных рисков в странах с формирующимися рынками. Банк России на фоне возобновления роста валютного кредитования в отдельных отраслях повысил коэффициенты риска по кредитам в иностранной валюте для юридических лиц, выданным с 1 июля 2018 года.

При этом в настоящее время сохраняется отставание темпов девалютизации обязательств банковского сектора от темпов девалютизации активов. Банк России проводит регулярный мониторинг уровня валютизации обязательств и при необходимости может использовать изменение нормативов обязательных резервов по обязательствам в иностранной валюте, отмечается в обзоре.

Начиная с июньского выпуска «Обзор рисков финансовых рынков» будет публиковаться ежемесячно. Такая периодичность позволит улучшить степень информированности участников рынка о текущих тенденциях на российском финансовом рынке и своевременно оповещать о факторах, которые могут оказывать влияние на оценку рыночных рисков.

Обзор дополнительно содержит статистические данные по отдельным сегментам российского финансового рынка, включая денежный рынок, рынок ценных бумаг и рынок деривативов.
Источник: Банк России

https://finansist-kazan.ru/news/banks/klyuchevye-pokazateli-rossiyskogo-finansovogo-rynka-demonstriruyut-ustoychivost/

16 Июля 2018 Страхование средств МСП в банках может заработать с 2019 года
Застрахованы будут денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые микропредприятиями и малыми предприятиями или в их пользу в банках в РФ.
Комитет Госдумы по финансовому рынку одобрил поправки в законопроект о страховании средств на счетах малых и средних предприятий. Согласно одной из поправок, документ вступит в силу с 1 января 2019 года.

Поправками также, в частности, уточняется, что право на получение страховой выплаты в случае банкротства кредитной организации вкладчик (представитель МСП) будет иметь только в случае, если он есть в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на день возникновения страхового случая. При этом, если вкладчика исключат из реестра после наступления страхового случая, это не повлияет на его права по получению возмещения.

Профильный комитет предложил поставить рассмотрение законопроекта на пленарном заседании Госдумы во втором чтении на 18 июля, а третьем чтении — на 19 июля.

http://bankir.ru/novosti/20180716/strahovanie-sredstv-msp-v-bankah-mozet-zarabotat-s-2019-goda-10143632/

11 Июля 2018 Отделения банков могут быть открыты в помещениях муниципалитетов и магазинов
К концу 2020 года доступность финансовых услуг в малонаселенных пунктах (с числом жителей менее 3 тыс. человек) должна быть повышена в два раза. Такая цель сейчас стоит перед Центробанком, рассказал «Известиям» руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута. Один из вариантов распространения финуслуг — создание отделений кредитных организаций в помещениях муниципалитетов, а в перспективе — и в магазинах.

В малых населенных пунктах и деревнях доступность финансовых услуг крайне низка, констатировал Мамута. По его словам, доля поселений с количеством жителей менее 1 тыс. человек, в которых имеется отделение банка, «исчисляется единицами процентов».
Банкам часто невыгодно открывать отделения в малонаселенных пунктах, поскольку затраты на содержание офиса превышают доходы, отметил Мамута. Для того чтобы кредитным организациям было как минимум безубыточно выходить в деревни и села, им необходимы дополнительные стимулы.

В частности, сейчас в ряде регионов обсуждается возможность открытия точек банковского обслуживания не только в отделениях почты, но и в других публичных местах — пунктах выдачи полисов обязательного медицинского страхования, помещениях муниципалитетов, управлениях соцзащиты, а также офисах некредитных финансовых организаций и в перспективе — даже в магазинах розничной торговли.

Предполагается, что такая «совместная» модель банковского обслуживания позволит существенно снизить затраты по оказанию основных финуслуг. Мамута отметил, что подобная система была выстроена в Бразилии, где частные и государственные банки работают через розничных агентов, включая небольшие супермаркеты и аптеки, почтовые отделения и киоски по продаже лотерейных билетов.

Сейчас в пилотном режиме система подобного партнерства прорабатывается в регионах Дальнего Востока, отметил Мамута. Затем лучшие практики могут быть масштабированы на всю Россию. При этом принять участие в программе могут не только крупнейшие госбанки, но и опорные региональные.
Источник: Banki.ru

https://finansist-kazan.ru/news/banks/otdeleniya-bankov-mogut-byt-otkryty-v-pomeshcheniyakh-munitsipalitetov-i-magazinov/

11 Июля 2018 ЦБ могут разрешить проводить проверки в банках без предварительного уведомления
Банк России могут наделить правом проводить проверки в кредитных организациях без предварительного уведомления. Об этом RNS сообщили в пресс-службе регулятора.

«В настоящее время прорабатываются законодательные изменения, направленные на создание специального механизма проведения Банком России контрольных мероприятий, осуществляемых без предварительного уведомления финансовых организаций, в ходе которых будут осуществляться действия по совершению сделки в рамках их обычной хозяйственной деятельности в целях проверки соблюдения финансовыми организациями требований, предъявляемых к их деятельности», – говорится в сообщении.

ЦБ отмечает, что, применительно к кредитным организациям это может быть проверка соблюдения порядка открытия банковских счетов (вкладов), ведения бухгалтерского учета, внесения записей в Книгу регистрации открытых счетов. Как сообщает регулятор, согласно предложенным изменениям, эти мероприятия будут проводиться Банком России при осуществлении банковского надзора и надзора в сфере финансовых рынков, и к ним неприменимы положения Федерального закона от 12.08.1995 № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности».

«Таким образом, о наделении Банка России каким-либо функционалом в части оперативно-розыскной деятельности в законопроекте речи не идет и идти не может», — подчеркивается в сообщении.

По словам ЦБ, проектируемый механизм контрольных мероприятий с точки зрения во многом схож с институтом контрольной закупки, осуществляемой в рамках государственного контроля (надзора) и муниципального контроля (статья 16.1 Федерального закона «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля»).

Кроме того, добавляет регулятор, в части организации взаимодействия со следственными органами проектируемыми законодательными изменениями предусматривается совершенствование процедуры выявления и возбуждения дел по составу 172.1 Уголовного кодекса Российской Федерации «Фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации».

В Минэкономразвития подтвердили RNS, что упомянутые поправки поступали на рассмотрение в министерство.

«Минэкономразвития считает целесообразным представить обоснование о необходимости законодательного закрепления проведения подобного мероприятия Банком России. Поправки подготовлены комитетом Госдумы по финансовым рынкам», — отметили в МЭР.

Ранее «Интерфакс» со ссылкой на источник, знакомый с подготовленным текстом поправок в закон о «Центральном банке РФ» сообщил, что Банк России может получить законодательные полномочия проводить проверки в кредитных организациях, схожие с оперативно-розыскными мероприятиями — без предварительного уведомления банка, в присутствии свидетелей.
Источник: RNS

https://finansist-kazan.ru/news/banks/tsb-mogut-razreshit-provodit-proverki-v-bankakh-bez-predvaritelnogo-uvedomleniya/

10 Июля 2018 Знаки глобального роста экономики стимулируют аппетит к рискам
Неделя начинается ростом акций на мировых рынках. Тема торговой войны уступила место в приоритетах внимания знакам роста экономики США, а ослабление долларового индекса помогает отскоку на emerging markets. Шанхайская биржа призвала в воскресенье покупать акции из-за их дешевизны, а несколько китайских компаний объявили о buy-back. Золотовалютные запасы Китая в июне подросли, что дают основания для укрепления юаня. Июньский доклад о занятости в США и майские данные по промпроизводству в Германии позволили инвесторам сместить фокус внимания от протекционистских страстей на макроэкономику. Прирост рабочих мест в США оказался чуть выше ожиданий, а прирост часовой заработной платы (+0.2% м/м) ниже (+0.3% м/м). Другими словами, рост экономики США не приводит к ускорению инфляционных ожиданий, а следовательно сюрпризов от ФРС США в плане ещё большей жесткости монетарной политики ждать не следует. Индекс S&P 500 вырос в пятницу на 0.85% во главе с медицинским и технологическим секторами. В понедельник западные фьючерсы торгуются в заметном позитиве, показывая “зеленый цвет” для роста индекса Мосбиржа, краткосрочная перекупленность которого говорит о взлете интереса к российским активам. Ближайшие ориентиры роста индекса находятся в районе 2365-2370. Текущая неделя (10 июля Pepsico) начинает отчетный сезон 2 квартала в США. Ожидания прироста корпоративных прибылей по нему (г/г) 20.7%, а выручки (8.1%) при бесспорном лидерстве нефтегазового сектора. В пятницу 13 июля отчитываются финансовые компании Wells Fargo, JP Morgan, Citigroup. Ожидания успешного отчетного сезона продолжают смещать фокус внимания от торгового напряжения между США и Китаем. Во вторник предполагаем позитивное открытие на Мосбирже с учетом того, акция Лукойла испытает завтра постдивидендное падение.

- Акции ЛУКОЙЛа торгуются последний день с дивидендами (а/о — 130 руб.);

- Чистая прибыль Сбербанка по РСБУ выросла в первом полугодии (+25,5% г/г), в том числе за июнь (+25%), активы в июне выросли на 1,9%; .

- Совет директоров Аэрофлота;

- Акции Саратовского НПЗ торгуются последний день с дивидендами (а/о — 0 руб., а/п — 1035.34 руб.);

- В РФ повышены пошлины (от 25 до 40% ) на импорт ряда американских товаров;

- ФАС России приняла решение об индексации на 3,4% уровня оптовых цен на газ, добываемый "Газпромом" и его аффилированными лицами
Олег Душин, аналитик Банка ВТБ (ПАО)

https://finansist-kazan.ru/news/analitics/znaki-globalnogo-rosta-ekonomiki-stimuliruyut-appetit-k-riskam/

9 Июля 2018 Для инвестиций не видно оснований
Оценки квартальной динамики инвестиций со снятой сезонностью подтверждают замедление роста инвестактивности в начале 2018 года, констатируют эксперты Центра развития ВШЭ в новом обзоре «Комментарии о государстве и бизнесе». Ранее замедление роста квартальных вложений до минус 0,4% со снятой сезонностью отмечал ЦМАКП. Росстат же оценивал рост инвестиций в основной капитал в первом квартале в 3,6% в годовом выражении. Замедление инвестактивности аналитики ВШЭ связывают с обеспеченной конъюнктурными факторами высокой базой 2017 года (4,4% по оценке Росстата) — тогда завершались крупные проекты государства и госкомпаний (объекты чемпионата мира по футболу, проекты в Крыму, трубопроводы «Газпрома» и др.).

Одновременно аналитики отмечают существенную дифференциацию динамики капвложений по секторам экономики. Наиболее интенсивно росли вложения в добычу нефти и газа (на фоне улучшения рыночной конъюнктуры) и в организации туристической деятельности. В остальных секторах динамика была либо сильно скромнее, либо вовсе отрицательной. Впрочем, по итогам первого квартала распределение отраслей промышленности по соотношению прироста производства и инвестиций стало равномернее из-за недоинвестирования в обработке и неспособности добывающего сектора существенно увеличить выпуск (в наблюдаемом периоде, напомним, РФ была связана сделкой ОПЕК+). В результате в экономике стало больше компаний с негативной динамикой расширения производства.

При этом, как отмечают авторы обзора, прирост инвестиций скорее является последствием экономического роста, нежели, наоборот, дополнительные вложения вызываются предельной загрузкой имеющихся мощностей, а без нее обеспечивают создание простаивающих производств. Ранее Сергей Цухло из ИЭП отмечал рост запасов готовой продукции во втором квартале, что не говорит о нехватке мощностей и наличии у компаний стимулов к их расширению. В этой связи аналитики высказывают сомнения относительно планов правительства и ЦБ по увеличению инвестиций в ближайшие годы — «навязанный директивно» рост инвестиций может обернуться финансовыми потерями. В обзоре отмечается: чтобы инвестиции достигли таргета правительства в 25% ВВП, они должны расти на 5,2% в год, притом что рекордный темп роста в 2017 году, обусловленный конъюнктурными условиями, был ниже этого показателя.
Оскар Мухаметов

Источник: Газета "Коммерсантъ" №117 от 06.07.2018

https://finansist-kazan.ru/news/analitics/dlya-investitsiy-ne-vidno-osnovaniy/

6 Июля 2018 Госдума поддержала в первом чтении законопроект об ограничении участия АСВ как кредитора при банкротствах
Госдума поддержала в первом чтении законопроект об ограничении участия Агентства по страхованию вкладов (АСВ) как кредитора при банкротствах. Об этом сообщается на сайте Госдумы.

В соответствии с законопроектом, предлагается исключить возможность участия АСВ в качестве кредитора в принятии решений на собраниях кредиторов, в том числе через уполномоченный орган (ФНС России).

«Учитывая значительный размер требований по вкладам, АСВ в большинстве случаев является доминирующим кредитором в делах о банкротстве банков, одновременно осуществляя полномочия конкурсного управляющего банка. Это предоставляет АСВ чрезмерную защиту», — говорится в сообщении.

Как уточняется в пояснительной записке к законопроекту, такое нововведение позволит наиболее корректно решить проблему конфликта интересов, который возникает при совмещении АСВ функций конкурсного управляющего и кредитора для кредитной организации. Кроме того, это даст возможность перераспределить голоса на собрании кредиторов в сторону кредиторов третьей очереди как наименее защищенной категории.

На данный момент АСВ имеет первоочередное право удовлетворения требований, возможность оказывать влияние на ход ликвидационных процедур посредством принятия решений на собраниях кредиторов и осуществляет полномочия органов управления банка. «Это противоречит концептуальным основам законодательства о банкротстве, по которым привилегированные кредиторы обладают ограниченными правами и не имеют возможности участвовать в принятии решений в ходе процедур банкротства, отмечают авторы законопроекта. Такой статус АСВ как кредитора предоставляет ему даже больше прав, чем «социальным» категориям кредиторов, они в настоящее время не обладают правом участвовать в принятии решений на собраниях кредиторов», — отмечается в сообщении Госдумы.
Источник: Banki.ru

https://finansist-kazan.ru/news/banks/gosduma-podderzhala-v-pervom-chtenii-zakonoproekt-ob-ogranichenii-uchastiya-asv-kak-kreditora-pri-ba/

4 Июля 2018 Банкинг вторым номером
За реформу информбезопасности кредитных организаций придется расплачиваться банковским клиентам. Стремясь защитить средства граждан и компаний от хищений, ЦБ требует от банков «разделения технологий» или введения ограничений по платежам. В итоге данные требования могут вылиться в том числе и в необходимость иметь два мобильных телефона или электронную цифровую подпись для работы с мобильным банком.

Как сообщил “Ъ” глава комитета АРБ по банковской безопасности Александр Велигура, ассоциация готовит запрос в ЦБ с просьбой пояснить вступившие в силу с 1 июля поправки к положению о требованиях к информационной безопасности банков (382-П). Проблема оказалась в пункте 2.10.5 документа. Он вводит новое требование — в случае когда кредитная организация не может обеспечить «непосредственный контроль защиты информации от воздействия вредоносного кода» по платежам клиентов, банку необходимо обеспечить раздельные технологии при подготовке платежа клиентом и при его подтверждении.

Эти меры должны позволять в том числе использовать различные программные среды для формирования платежки и подтверждения трансакции, а также сверять реквизиты платежного документа как в момент формирования, так и на этапе подтверждения. Если же применение раздельных технологий невозможно, банкам необходимо установить ограничения по сумме трансакции, перечню получателей, временному периоду совершения трансакций, по устройствам, на которых может быть сформирован платежный документ и какими подтвержден, а также по географии плательщика.

Термин «раздельные технологии» весьма размыт и не до конца ясно, что хотел регулятор, отмечают специалисты по информационной безопасности.

Например, при проведении платежей через мобильный банк используется всего одно устройство — телефон. Может ли он обеспечить разделение технологий? Мнения экспертов расходятся. «Широко используемые сейчас SMS/PUSH-коды уже не обеспечивают защиту от хищения денег при переводах»,— отмечает гендиректор SafeTech Денис Калемберг. Поэтому, по его мнению, «для работы с мобильным банком может быть применено компактное устройство с возможностью контроля реквизитов, подключающееся к смартфону по Bluetooth». Как отмечает директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин, при нарушении контура безопасности мобильных операционных систем необходимо использовать резервные каналы подтверждения операций. По его словам, этими каналами могут быть резервный смартфон для получения СМС- и PUSH-паролей, генератор паролей, звонок в колл-центр, мобильная версия интернет-банка в веб-браузере либо физическое устройство с ЭЦП. Впрочем, есть способы подтверждения без дополнительных устройств. «Операции можно подтверждать секретным паролем, направляемым, например, по специальной ссылке в браузере, или же с помощью пароля в личном кабинете на сайте банка»,— указывает управляющий директор управления по работе с розничным бизнесом Росевробанка Артем Гребнев.

Однако на практике любые подобные новации могут вызвать негатив со стороны клиентов банков, поскольку для них использование мобильного банка либо станет дороже (за счет приобретения дополнительного устройства), либо будет занимать больше времени. Как вариант — обойти требование регулятора. Например, использовать так называемый контроль кода, то есть супермегаантивирус, встроенный в мобильный банк. По словам зампреда СДМ-банка Олега Илюхина, приложения должны быть защищены от установки на «серые» смартфоны и на смартфоны со «сломанной» нелицензированной операционной системой, а именно такие смартфоны наиболее уязвимы перед вредоносным ПО. По словам Артема Гребнева, также должно быть распознавание встроенной прошивки и контроль целостности вложений. Возможен и другой вариант. «Положение содержит допущения в виде возможности несоблюдения этого требования в случае введения ограничений по операциям (по суммам перевода, по временным периодам, по географии, по идентификаторам устройств и т. п.)»,— отмечает управляющий директор по ИТ и технологиям Абсолют-банка Наталья Поздеева. Он не требует от банков дополнительных затрат и однозначно будет принят регулятором как защита средств клиентов.

Банкиры ждут пояснений от ЦБ — хотя требование о раздельных технологиях и вступает в силу с 1 января 2020 года, им потребуется вносить существенные изменения в программное обеспечение. Однако пока их нет. Не ответил ЦБ и на запрос “Ъ”.
Вероника Горячева

Источник: Газета "Коммерсантъ" №114 от 03.07.2018

https://finansist-kazan.ru/news/analitics/banking-vtorym-nomerom/