Союз «Торгово-промышленная палата Республики Татарстан»
Конкурс «Моя семья»
Стать членом Союзa «ТПП РТ»
  • +7 843 264-62-07  приемная
  • +7 843 236-99-00  орг. отдел
  • +7 843 238-61-04  "горячая линия"
    правового центра

Новости


16 Ноября 2018 Банки теряют доверие клиентов
Конкуренция банкам со стороны технологических компаний усиливается: последние все чаще предлагают собственные финансовые сервисы. Как следует из исследования Bain & Company, многие клиенты в финансовых вопросах предпочитают доверять именно технологическим корпорациям.

54% клиентов доверяют по меньшей мере одной технологической компании больше, чем банкам в целом, 29% доверяют им больше, чем собственному основному банку — таковы результаты опроса, проведенного экспертами консалтинговой компании Bain & Company. В исследовании «В поисках клиентов, которые любят свой банк», основанном на опросе 152 тыс. человек из 29 стран, включая США, Великобританию, Китай, Индию, Францию, Bain & Company оценивает доверие потребителей к банкам по пяти пунктам.

Как следует из результатов опроса, по всем пяти пунктам — качество, экономия времени, простота, снижение уровня беспокойства и наследие (подразумеваются хорошие инвестиции для будущих поколений) — клиенты оценили как минимум одну технологическую компанию, среди которых Apple, Google, Amazon и PayPal, выше, чем свой основной банк.

Особенно сильно выигрывают технологические компании по простоте: по этому пункту банки находятся на последнем месте после этих четырех корпораций. Довольно сильно банки отстают и по критериям качества и экономии времени. Меньше всего отставание банков в том, что касается снижения уровня беспокойства и наследия: здесь их опережает лишь по одной технологической компании (PayPal и Apple соответственно). Apple является лидером сразу по трем пунктам — качеству, простоте и наследию, по экономии времени лидирует Amazon, а по снижению уровня беспокойства — PayPal. Выяснилось, что больше всего из стран, участвовавших в опросе, банкам доверяют в Японии и Швейцарии, а меньше всего — в Италии, Китае, Индии и ОАЭ.

«Так как количество и масштабы технологических фирм, предлагающих финансовые услуги, а также доверие к ним растет во всем мире, традиционные банки обнаруживают, что их ключевое взаимодействие и сотрудничество с клиентами перехватили… Технологические фирмы традиционно отличаются простыми, высококачественными цифровыми предложениями, в которых нуждаются клиенты, и теперь они вступают в банковский сектор, опираясь на это доверие потребителей»,— считает Жерар дю Туа, глава подразделения Bain & Company по банковской практике и основной автор доклада.
Яна Рождественская

Источник: "Коммерсантъ"
https://finansist-kazan.ru/news/analitics/banki-teryayut-doverie-klientov/

14 Ноября 2018 Бедные и беспечные: почему мы не откладываем деньги
Со сбережениями в России беда. Большинство граждан не имеет вкладов в банках и живет от зарплаты до зарплаты. Виноваты низкие доходы или неумение сберегать?
Согласно исследованию НИУ ВШЭ, почти 52% работающих россиян, как правило, существуют «на одну зарплату». Приобретать дополнительные ресурсы — покупать недвижимость или делать сбережения — большинство не только не может, но и не хочет, ориентируясь на потребительские стандарты своего окружения.

Отрицательные сбережения увеличиваются

По словам основателя сервиса для управления личными финансами CoinKeeper Ильи Чернецкого, в последний год отмечается тенденция к росту регулярно откладываемых на сбережения денег у людей с высоким уровнем дохода — более 200 тыс. рублей в месяц. «Доля сбережений людей со средними доходами практически не меняется, то есть сбережения растут, но равномерно. Люди с доходами менее 100 тысяч практически не откладывают. Более того, их «отрицательные сбережения», то есть долги, увеличиваются», — рассказывает он.

Формируют сбережения порядка 60% пользователей нашего сервиса. «Люди с доходом до 200 тысяч откладывают в среднем 6% дохода ежемесячно, а люди с доходом более 200 тысяч — в среднем 13%», — добавляет Илья Чернецкий.

Сбережения чаще делают люди в возрасте от 40 лет, потому что в этом возрасте вырабатывается более бережное отношение к деньгам
В банках говорят о том, что дело не в размере доходов, а в модели поведения. Сбережения чаще делают люди в возрасте от 40 лет, потому что в этом возрасте вырабатывается более бережное отношение к деньгам.

Чем моложе, тем расточительнее

«Доходы клиента сами по себе не формируют потребность в сбережении. Примером могут служить пенсионеры. Имея небольшой доход, они все же формируют достаточно большой объем сбережений. Здесь, скорее, актуальнее рассматривать две модели клиентского поведения: потребительскую и сберегательную. Обычно чем старше клиент, тем больше у него формируется сберегательная модель поведения, и наоборот: чем моложе, тем больше идет потребления. В среднем в возрасте 45—50 лет кривые потребления и сбережения пересекаются», — отмечает руководитель управления продаж депозитных услуг банка «Восточный» Андрей Счастливый.

Сбережения может позволить себе семья, у которой есть собственное жилье и стабильная зарплата. «Тогда можно делать сбережения, начиная от зарплаты в 25 тысяч рублей на каждого из двух членов семьи. Стимулом является желание иметь накопления на случай чрезвычайных трат, таких как, например, покупка мебели, машины, отпуск, учеба детей. А также нежелание прибегать к кредитам для покупки необходимых вещей или услуг», — считает заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

Алкоголь, еда, такси — враги сбережений

Чтобы найти источники для сбережений, необходимо определить те «дыры», в которые утекают деньги
Чтобы найти источники для сбережений, необходимо определить те «дыры», в которые утекают деньги, и понять, насколько соответствуют реальности ваши предпочтения о тратах, советуют эксперты.

«Дыры, в которые утекают деньги, известны. Это алкоголь, заказ еды домой, такси», — перечисляет руководитель проекта «Дзен-мани» Антон Федосин. «Изменение привычки обычно зависит от того, насколько не совпадает сумма затрат с ожиданиями. То есть если человек думал, что он тратит на такси 3 000 рублей, а окажется, что 3 800 или 4 000, то он ничего менять не будет. Если же окажется, что он тратит 5 000—7 000 рублей или более, то есть разрыв с ожиданием значительный, скорее всего, он затраты пересмотрит», — рассуждает Федосин.

Вести учет личных финансов не самая простая задача с точки зрения самодисциплины, но примерно треть тех, кто все же начал (скачал приложения и начал вносить расходы), продолжают делать это регулярно.

«Обычно пользователям требуется примерно 2—3 месяца, чтобы составить картину своих трат, рациональный бюджет и начать его придерживаться. Впрочем, какие-то итоги можно подвести уже в первый месяц и даже в первую неделю, когда человек начинает осознавать масштабы своих трат и пытается скорректировать свое поведение», — поясняет Илья Чернецкий.

https://bankir.ru/publikacii/20181114/bednye-i-bespechnye-pochemu-my-ne-otkladyvaem-dengi-10009629/

13 Ноября 2018 Инфляция единая и неделимая
Несмотря на достаточно большие региональные отличия в уровнях цен в России, вклад в инфляцию общего для всей страны набора факторов по крайней мере с 2004 года всегда перевешивает вклад регионально-специфических факторов — аналитическая записка-меморандум с таким тезисом вчера опубликована ЦБ. Банк России обосновывает этими наблюдениями действенность единой для всех регионов денежно-кредитной политики (ДКП). Впрочем, выводы, которые можно делать на основании этой работы, существенно шире: по сути, ЦБ продемонстрировал очень высокий уровень однородности экономики РФ при всех региональных различиях.

Аналитическая записка «Инфляция в России: существует ли общий знаменатель для регионов и товаров?» за авторством сотрудников ЦБ Елены Дерюгиной, Алексея Пономаренко, Натальи Турдыевой и Анны Цветковой вчера опубликована департаментом исследований и прогнозирования (ДиП) Банка России. Основная задача меморандума ЦБ — дать текущий ответ аналитиков ДиП на вопрос о том, в какой степени поведение инфляции и уровень цен в регионах РФ определяется на региональном уровне локальными факторами, а в какой — зависит от ДКП ЦБ.

Напомним, сама по себе задача определить региональные особенности экономик, составляющих экономику РФ, поставлена ЦБ в 2016 году — по аналогии со структурой экономического доклада ФРС США, так называемой «Бежевой книги» (Beige Book), с 1983 года отдельно описывающей особенности двенадцати «федеральных округов» ФРС. Региональные особенности экономик американских штатов в отдельные периоды усложняли борьбу с высокой инфляцией тех времен, поскольку одни и те же меры ДКП ФРС в разных округах вызывали разный отклик. «Бежевая книга» ЦБ, серия тематических исследований, де-факто выпускалась в течение двух лет, в июле 2018 года практически та же группа авторов ЦБ опубликовала доклад о секторальных и региональных факторах инфляции в РФ, продемонстрировав реальных масштаб отличий.

ЦБ объясняет стабильность ключевой ставки удачным стечением обстоятельств
ЦБ объясняет стабильность ключевой ставки удачным стечением обстоятельств
Во многом ноябрьский меморандум ЦБ подводит черту под проектом, по крайней мере в отношении именно инфляции: он прямо утверждает, что ДКП единообразно действенна в отношении всех регионов РФ, и среди ненаблюдаемых факторов инфляции (общеэкономический, идиосинкратический, секторальный (продуктовый), общий) последний, общий фактор, формируемый, по существу, ДКП ЦБ и общеэкономическими особенностями — главный и перевешивающий вклады трех других. Уровни цен в регионах России могут и достаточно существенно отличаются, например, ЦБ приводит сравнение цен в Ставропольском крае и Мурманской области, в последнем случае они практически постоянно выше на 25%. Тем не менее поведение этих цен в динамике совпадало в 2004–2016 годах — то есть инфляция, по существу, равна. Во многом региональные различия в уровнях цен определяются логистикой и развитостью транспорта, ЦБ также анализирует вклад продуктового фактора, впрочем, подтверждая единый вывод — инфляция, изменение цен в России, несмотря на разные цены в разных регионах, едина, практически не существует регионов РФ, где цены постоянно растут быстрее или медленнее, чем в среднем по России, систематического отклонения нет. В этом смысле «Бежевая книга» при текущей ДКП ЦБ, в сущности, не нужна — по крайней мере для выполнения основной цели ДКП, поддержания инфляции в РФ на уровне «таргета» в 4% годовых, и антиинфляционная политика ЦБ не нуждается в коррекции — ДКП действенна на уровне всех регионов.

https://www.kommersant.ru/doc/3798319

12 Ноября 2018 Набиуллина призвала не бояться небольшого роста ключевой ставки
Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина призвала не бояться возможного небольшого повышения ключевой ставки, так как «в будущем снижается вероятность ее значительного повышения».

«Мы живем в условиях серьезного внешнего давления, наша задача — не дать этому давлению сдерживать экономическое развитие страны. В этих обстоятельствах не стоит бояться таких шагов ДКП, как некоторое повышение ключевой ставки. Оперативная реакция Банка России ограничивает рост инфляционных рисков на будущее и создает условия для смягчения ДКП, по нашим оценкам, в конце 2019-го и в 2020 году. Как бы парадоксально это ни звучало, но более оперативное повышение ставки снижает вероятность ее более значительного повышения в будущем», — сказала Набиуллина, выступая в Госдуме.

На заседании 14 сентября Центробанк повысил ставку до 7,5% впервые с декабря 2014 года, а 26 октября принял решение сохранить ключевую ставку на этом уровне. Регулятор отмечал, что будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки, «принимая во внимание динамику инфляции и экономики относительно прогноза, а также учитывая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков». Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 14 декабря.
Источник: Banki.ru

https://finansist-kazan.ru/news/banks/nabiullina-prizvala-ne-boyatsya-nebolshogo-rosta-klyuchevoy-stavki/

7 Ноября 2018 Налог на все руки

1 Ноября 2018 Расслоение в пользу бедных
Всемирный банк опубликовал исследование «Динамика неравенства и благосостояния в России в 1994–2015 годах». Его результаты свидетельствуют о заметном снижении расслоения, но произошло это не благодаря успешной государственной политике перераспределения. Причина — ускоренный рост доходов наименее обеспеченных граждан, не дающий им, однако, возможности переместиться в более высокую доходную группу.

Несмотря на переход экономики России от социалистического устройства к рыночному, коэффициент Джини, характеризующий степень доходного неравенства в России, снизился с 0,47 пункта в 1994 году до 0,31 пункта в 2015 году, что, по мнению экономистов Всемирного банка (ВБ), противоречит интуиции и поэтому представляет особый интерес для исследования. «Если основополагающей целью экономической политики является максимизация благосостояния различных групп населения, то изучение тенденций, лежащих в основе динамики благосостояния и неравенства, необходимо для того, чтобы сделать ее эффективной с точки зрения отношения затрат к результатам»,— говорится в докладе.

Исследование ВБ основано на анализе данных мониторинга экономического положения и здоровья населения Высшей школы экономики. Первый вывод авторов заключается в том, что зафиксированное снижение неравенства в России объясняется не качественной госполитикой перераспределения увеличившихся доходов, а тем, что экономический рост в последние два десятилетия оказался ростом в интересах бедных, и особенно в сельских районах. Доходы самой нижней группы распределения в среднем росли более чем в десять раз быстрее, чем доходы самой богатой группы. Это, однако, не увеличивало мобильности по доходам — их рост не позволял бедным переходить в более доходные страты, например в средний класс. Кроме того, темпы роста доходов беднейших граждан ускорились во втором среднесрочном периоде исследования (2004–2015 годы) в сравнении с первым (1994–2004 годы). Если же наблюдать краткосрочные периоды, то быстрее всего доходы самых бедных граждан росли в посткризисном периоде 1998–2004 годов (прирост на 165%), замедляясь в период 2004–2015 годов (100%) и достигнув самого низкого показателя роста в 2009–2015 годах (25%). Кроме того, авторы исследования обнаружили, что в рассмотренных периодах краткосрочное неравенство всегда оказывалось меньше долгосрочного (то есть всплески роста доходов бедных не приводили к устойчивому сокращению расслоения).

https://www.kommersant.ru/doc/3787059

31 Октября 2018 Рубля обманчивая сила

31 Октября 2018 Минфин анонсировал повышение налога на роскошные дома, квартиры и яхты
Глава Минфина Антон Силуанов заявил, что ведомство планирует в будущем повысить налоги на роскошное имущество. «Нельзя не согласиться с тем, что разница в уровне доходов, конечно, создает напряжение в обществе. Нам часто говорят, давайте повысим налоги у богатых, и со временем мы это сделаем: повысим налоги на роскошные имущественные комплексы, машины, яхты, квартиры и так далее»,— заявил министр в интервью программе «Познер» на «Первом канале» (цитата по ТАСС).



В то же время господин Силуанов отверг введение прогрессивной шкалы налогообложения вместо единых 13% для всех граждан. «Мы знаем, что богатые — люди неглупые и найдут пути, как обойти это решение, в том числе могут вообще вывести деньги из нашей страны»,— сказал он. Плоская 13% шкала, по его словам, «уже устоялась», и менять законодательство, «наверное, было бы неправильно».

В настоящее время в России действует повышенный транспортный налог для автомобилей, считающихся роскошными. Для транспортных средств ценой 3–5 млн руб. коэффициент составляет 1,1-1,5; от 5–10 млн руб. — коэффициент 2; от 10–15 млн руб. и дороже 15 млн руб. — коэффициент 3.


https://www.kommersant.ru/doc/3785685

30 Октября 2018 Банк России ставит на эффективность ручного госуправления инвестициями
ЦБ обновил «Основные направления денежно-кредитной политики» (ДКП), учтя замечания экспертов, парламентариев и статистику Росстата за сентябрь-октябрь 2018 года. В частности, экономисты банка увеличили прогнозные цены нефти в базовом сценарии (на $3 в 2018–2019 годах), сохранив ожидания их среднесрочного снижения с $72 за баррель в 2018 году до $63 в 2019 году и $55 в 2020–2021 годах. Положительное влияние налогового маневра в нефтянке и повышения пенсионного возраста на ВВП в прогнозный период регулятор признал незначительным. Основные изменения коснулись структуры прироста ВВП по компонентам использования в 2019 году, тогда как темпы его роста в рамках всего прогноза не изменились.

С 2019 года ЦБ ждет резкого изменения факторов роста: в 2018 году базовый сценарий ЦБ предполагает увеличение расходов населения на потребление на уровне 2,5–3%, а капвложений — на уровне 1,5–2% годовых при положительном вкладе чистого экспорта, но с 2019 года вклад последнего становится отрицательным, а основным драйвером роста ВВП должны стать инвестиции — 1,8–2,3% прироста за год при увеличении расходов граждан на конечное потребление на 1–1,5% и усилении тренда до 2021 года. Долговая нагрузка компаний будет снижаться, а граждан — продолжит бурно расти (см. график). В первом случае из-за «ограниченного пространства для смягчения денежно-кредитных условий в силу нахождения их вблизи нейтральных уровней, а также постепенной разгрузки балансов компаний от накопленных кредитов и займов», а во втором — в соответствии с «темпами увеличения реальных доходов, и потому не будет сопровождаться накоплением рисков». Прогнозных данных о динамике доходов граждан ЦБ не публикует, но если «прирост требований к физлицам будет должен замедляться — до 12–17% в 2019 году и 10–15% в 2020–2021 годах»,— то рост доходов, вероятно, должен выражаться двузначной цифрой.

По задумке ЦБ инвестиционный разворот с 2019 года при «сдерживающем воздействии повышения НДС на инвестактивность» должен обеспечить «рост инвестиционного спроса со стороны госсектора»,— а точнее, запуск бюджетных инвестфондов, которые предполагают частное софинансирование инфрастурных проектов. Последние, впрочем, пока не определены — бизнес (см. “Ъ” от 17 октября) не видит в них окупаемости.
Алексей Шаповалов

Источник: Газета "Коммерсантъ" №198 от 29.10.2018
https://finansist-kazan.ru/news/analitics/bank-rossii-stavit-na-effektivnost-ruchnogo-gosupravleniya-investitsiyami/

29 Октября 2018 Самозанятым разрешили платить налоги
Госдума приняла в четверг, 25 октября, в первом чтении пакет законопроектов о введении в порядке эксперимента налога на профессиональный доход. С 1 января 2019 года каждый самозанятый сможет зарегистрироваться через мобильное приложение и начать работать легально, платя 4–6% с дохода до 200 тыс. руб. в месяц. Думская оппозиция законопроект единороссов раскритиковала, не увидев в нем мотивации граждан к выходу из тени и объяснив проведение эксперимента «обычным желанием обложить граждан налогами».

Представляя Госдуме пакет из трех законопроектов, глава комитета по бюджету Андрей Макаров его главной идеей назвал создание условий для выхода самозанятым из тени с минимальными издержками. На новый налоговый спецрежим со следующего года смогут перейти физлица и индивидуальные предприниматели, не имеющие работодателя и наемных работников и зарабатывающие не более 200 тыс. руб. в месяц (2,4 млн руб. в год). Регистрироваться самозанятые смогут без визита в налоговую службу — через мобильное приложение «Мой налог». С его помощью нужно будет платить налог: 4% от дохода при работе с физлицами, 6% — с юрлицами. Такой эксперимент пройдет в четырех регионах — в Москве, Московской и Калужской областях, а также в Татарстане — и продлится десять лет, до 2029 года. Для стимулирования выхода граждан из тени предусмотрен «аванс» в 10 тыс. руб.— эта сумма будет вычтена из налога легализовавшихся репетиторов, водителей, нянь, дизайнеров и всех иных «фрилансеров».

Авторы проекта—единороссы настаивают, что он не ухудшает положение самозанятых, ведь сейчас по закону они должны платить 13% подоходного налога со своих заработков. Из 4–6% налога легализовавшихся граждан 1,5% пойдут в Фонд обязательного медицинского страхования. Отчислений в Пенсионный фонд не предполагается. Работник самостоятельно будет решать, платить взносы на будущую пенсию или нет.

Андрей Макаров опроверг предположения о том, что для самозанятых будут введены новые крупные штрафы за уклонение от регистрации. Он пояснил, что у тех, кто не воспользуется возможностью легализации, возникнут риски, уже описанные в действующем законодательстве. Это две статьи Уголовного кодекса: занятие незаконной предпринимательской деятельностью и неуплата налогов. «Люди считали, что их не видят. Но мир изменился»,— отметил депутат, пояснив, что факт оказания услуг нелегалами легко отследить, поскольку они используют интернет и различные агрегаторы. Тем не менее в качестве мягкого варианта наказания законопроектом предложены штрафы для тех, кто вошел в новый налоговый режим, но налог не платит: если самозанятый не оформил чек в первый раз, сумма штрафа составит 20% от чека, при повторном нарушении в течение полугода — 100%.

Оппозиционные фракции законопроект не поддержали. Михаил Щапов (КПРФ) увидел в нем «обычное желание обложить граждан налогами»: «Граждане государству не доверяют, оно сначала должно доказать, что регистрация полезна самозанятым». Сергей Иванов (ЛДПР) поинтересовался, в каком случае можно будет считать эксперимент удавшимся и тем, не переквалифицируются ли индивидуальные предприниматели в самозанятых, поскольку у нового режима более привлекательные налоговые ставки. По прогнозу Андрея Макарова, в течение первого года зарегистрируется несколько десятков тысяч человек — остальные «будут смотреть, что будет». От также отметил, что, «очевидно, что часть ИП может уйти в этот режим», добавив, впрочем, что риски такого перетока минимальны. Что касается самой системы регистрации самозанятых — «такого нигде в мире нет», пояснил глава комитета.

Беспокоило депутатов и снижение заинтересованности муниципалитетов в поступлениях от работников, ведь при переходе ИП в режим самозанятых местные власти лишатся части поступлений (средства от нового спецрежима будут делиться между федеральным и региональными бюджетами). Андрей Макаров согласился, что муниципалитеты должны получить часть этих средств, и предложил «подумать на эту тему позже». Наконец, Олег Шеин («Справедливая Россия») поинтересовался: создает ли новый режим хоть какую-то мотивацию гражданам для регистрации в качестве самозанятых? Ответом Андрея Макарова стала отсылка к Конституции — к статье о том, что все должны платить установленные налоги и сборы: «Мы должны стимулировать понимание людей, что как бы ни было неприятно, но платить налоги надо».
Дарья Николаева
https://finansist-kazan.ru/news/analitics/samozanyatym-razreshili-platit-nalogi/